Cómo encontrar el seguro complementario adecuado de Medicare

medicare supplemental insurance

El seguro de Medicare supplemental es ofrecido por las aseguradoras privadas para llenar los vacíos en Medicare Original. Esta cobertura de Medigap paga por una variedad de tipos de atención médica que Medicare no cubre o cubre sólo parcialmente. La elegibilidad de los pacientes para estos planes de seguro suplementario es relativamente sencilla.

Primero, usted necesita estar seguro de su elegibilidad de Medicare. En su mayor parte, cualquier persona de 65 años de edad o más califica para Medicare. Algunas personas más jóvenes, aquellos con ciertas discapacidades y aquellos con Enfermedad Renal en Etapa Final también califican. Las leyes federales no requieren que las compañías de seguros vendan a los menores de 65 años, incluso si son elegibles para Medicare, una póliza Medigap. Algunos estados, sin embargo, requieren que las aseguradoras emitan pólizas para personas elegibles para Medicare y menores. Medicare Original se desglosa en el seguro de la Parte A (Hospital) y la Parte B (Médico). No hay primas para la Parte A si usted pagó en Medicare mientras trabajaba. Todos pagan una prima de la Parte B. Si decide comprar una póliza de Medigap, también debe pagar su prima por eso.

Si tiene Medicare Parte A y B, y tiene por lo menos 65 años de edad, también es elegible para comprar una póliza Medigap. Hay algunos asuntos que debe tener en cuenta con respecto a la elegibilidad. Los 6 meses antes y los 6 meses después de su 65 cumpleaños y su inscripción en la Parte B de Medicare es el período de inscripción abierta de Medigap. Durante este período de 6 meses, puede comprar cualquier póliza Medigap ofrecida en su estado.

  • Las compañías de seguros no pueden negarse a venderle una póliza de Medigap debido a una discapacidad o problema de salud.
  • Si usted tiene una discapacidad o un problema de salud, los proveedores de Medigap no pueden cobrarle una prima más alta de la que cobran a otros que tienen 65 años de edad.
  • A veces, un asegurador de Medigap puede rehusarse a cubrir problemas de salud preexistentes hasta seis meses si tuvo el problema antes de que comience la póliza. Esto sólo es cierto si el problema de salud fue diagnosticado / tratado en los seis meses antes de que comenzará la poliza.
  • Sin embargo, si usted compra la póliza durante el período de inscripción abierta y tenía al menos seis meses de «cobertura acreditable» anterior, la compañía no puede hacer que espere por cualquier condición preexistente.
  • Si usted tenía menos de seis meses de «cobertura acreditable» el período de espera se reduce en los meses de cobertura acreditable que tenía.
La cobertura acreditable se refiere a la cobertura anterior que usted ha tenido sin interrupción. Significa que ha tenido cobertura sin interrupción de más de 63 días. Puede incluir
  • Un plan de salud grupal (como un plan de empleador)
  • Una póliza de seguro de salud
  • Medicare Parte A o Medicare Parte B
  • Medicaid
  • Un programa médico del Servicio de Salud Indígena o organización tribal
  • Un grupo de riesgo estatal de beneficios de salud TRICARE (el programa de atención médica para dependientes y jubilados militares)
  • Un Plan de Beneficios para la Salud de Empleados Federales
  • Un plan de salud pública
  • Un plan de salud bajo la Ley del Cuerpo de Paz Act 71

El período de inscripción abierta es importante, pero si usted espera, no necesariamente perderá la posibilidad de una póliza de Medigap. Es cierto que las compañías de seguros no siempre están obligadas a venderle una póliza de Medigap. Si te venden un plan cuando estás fuera del período de inscripción abierta, el costo podría ser significativamente mayor. Sin embargo, bajo ciertas circunstancias, todavía puede comprar un plan fuera del período.

Las reglas para Medigap varían de un estado a otro. Los estados pueden tener requisitos diferentes para las compañías que venden polizas de Medigap.

Una regla importante se aplica a aquellos que deciden formar parte de un Plan Medicare Avanzado No puede comprar una nueva póliza Medigap si es parte de un Plan Medicare Avanzado. Si no está satisfecho con su plan Medicare Avanzado, tiene derechos especiales para comprar una póliza de Medigap si regresa a Medicare Original dentro de los 12 meses posteriores al ingreso inicial.

Si usted tenía una póliza de Medigap antes de unirse a su Plan Medicare Avanzado, es posible que pueda obtener esa misma póliza, siempre y cuando la compañía que la compró aún venda esa póliza Medigap en particular. Algunas ya no se ofrecen. Incluso si usted es capaz de volver a esa misma poliza, si incluyó la cobertura de medicamentos que no será capaz de obtener esa parte de nuevo. Usted debe poder, sin embargo, unirse a un Plan de Medicamentos Prescritos de Medicare (Medicare Parte D). Si se inscribió en un plan de Medicare cuando se convirtió por primera vez elegible para la cobertura de Medicare, puede elegir entre cualquier plan de Medigap durante el período de inscripción o cuando ejerza sus derechos especiales con respecto a su Plan de beneficios.

 

No es necesario que cancele la inscripción de un plan Medigap que ya tiene cuando se inscribe en un Plan Medicare Avanzado. Usted no puede tener cobertura de medicamentos prescritos a través de una póliza de Medigap y un plan de medicamentos de Medicare como se indica. Además, es importante saber que no puede usar un plan Medigap para pagar co-pagos, deducibles y primas en un Plan Medicare Avanzado como lo haría si tuviera Medicare Original. Por lo tanto, la retención de una póliza Medigap cuando se inscribe en un Plan Medicare Avanzado es dudosa.

En cuanto a la elegibilidad para cambiar las pólizas de Medigap, por lo general no tiene este derecho a menos que esté dentro del período de 6 meses de inscripción abierta o tenga una de una serie de circunstancias específicas que lo permitan. Como se señaló, los diferentes estados tienen diferentes reglas y usted puede ser capaz de cambiar si un asegurador le venderá una póliza.

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