¿Cuáles son sus derechos al comprar una póliza Medigap?

medicare supplement insurance

Los planes de seguro Medicare Supplement están disponibles para cubrir los vacíos en la cobertura de Medicare Original. Una comparación de seguro médico privado puede ayudar a determinar cuáles de los diez planes actuales son los mejores para usted. Una serie de proveedores de seguros de salud privados ofrecen tal cobertura, y mientras que todos los planes de seguro de suplemento médico son estandarizados y deben ser idénticos, no hay nada que impida la fijación de precios divergentes.

Sin embargo, su comparación de Medigap debe ser algo más que las tarifas de Medigap. Las tasas son importantes, pero el rendimiento de la empresa es igualmente importante. Una forma de verificar es ponerse en contacto con otras personas que conoces y confíes que tienen planes de Medigap; amigos, familia y otros. También debe estar seguro de comparar la cobertura de Medicare Original más Medigap con los planes de Medicare Advantage y otras opciones.

Lo que ofrecen los planes de Medigap es tan importante como el costo. El precio y los servicios deben ser pesados entre sí para tomar la decisión de cobertura de Medigap. Actualmente, hay diez planes, significados por las letras que usted puede comprar. Hay otros planes descontinuados que puede continuar si los adquirió antes del 1 de junio de 2010.
Hay varios planes de Medigap que son uniformes. Todos ellos cubren los costos del hospital de la Parte A hasta 365 días  después de que se agoten los costos hospitalarios de Medicare (si se aplican porcentajes ligeramente diferentes). Lo mismo ocurre con la cobertura de las primeras tres pintas de sangre que usted usa en el hospital, La parte Parte A de coseguro de cuidado de hospicio y copagos. Todos los planes de Medigap también cubren el seguro de Medicare Parte B de Cuidado preventivo y todos lo hacen a una tasa del 100 por ciento.

No todos los planes cubren el coseguro de cuidado de Instalaciones de Enfermería Especializada. Tampoco cubren el deducible para la Parte A de Medicare. Aún menos cubren el deducible de la Parte B de Medicare. Los cargos por exceso de la Parte B de Medicare también están cubiertos por dos de los planes disponibles.

Las emergencias en viajes al extranjero están cubiertas al 100% por seis planes diferentes. Estos deben ser considerados por personas que viajan extensamente. Medicare no ofrece un extenso servicio fuera de los EE.UU. y sus territorios.

Debe preguntarse cuáles de los servicios que necesita cubrir más y a continuación, debe comparar los costos entre los planes, entre las diferentes compañías de seguros que ofrecen los planes y con otros planes donde puede obtener cobertura (incluyendo, pero no limitado a los planes de Medicare Advantage ). Tenga en cuenta que no todas las compañías de seguros ofrecerán todos los planes de Medigap.

Hay una serie de problemas que pueden ayudarle a determinar qué plan es mejor para usted. ¿Cuánto puede usted permitirse pagar en primas mensuales por un plan Medigap? Una vez que usted decide sobre un plan compare el costo con otras empresas y planes. Piense en los beneficios que realmente necesita. No hay ninguna razón para pagar los beneficios que es poco probable que utilice. Por ejemplo, si no viaja por qué obtener la cobertura de Emergencia Extranjera? ¿Es difícil presentar un reclamo por el plan o con el asegurador? ¿Tiene que presentar la reclamación o su médico puede hacerlo en su nombre? ¿Tiene una condición preexistente y si es así, el plan o la aseguradora le exigen que espere a que se cubra esta condición?

También preste mucha atención a cómo se fijan sus primas de Medigap. Cómo se fijan los precios puede determinar no sólo cuánto usted paga ahora pero cuánto usted puede terminar pagando en el futuro. Hay tres maneras de determinar cuál será su pago.

  • Basado por  la comunidad o  basado sin edad se refiere a una política que tiene el mismo precio para todos, independientemente de la edad. El precio todavía puede subir por factores como la inflación y otros temas, pero nunca por su edad.
  • Basado por las edades Las pólizas son más bajas si compras a una edad más temprana. Se le cobra lo mismo que los demás en su área que son de la misma edad. Las primas pueden subir pero, otra vez, no debido a su edad. Básicamente, lo más joven que eres cuando llegue al plan más barato es y seguirá siendo.
  • Basado por la edad los planes son más baratos comenzar pero suben mientras que usted envejece. También pueden subir por inflación y otras razones.

Todos los planes son susceptibles de subir por la inflación y el aumento de los costos de salud. Sin embargo, algunas empresas pueden aumentar las tasas más rápidamente que otras. Comparando las tasas de los planes requiere que se comparen los planes con letras idénticas entre las diferentes compañías de seguros que ofrecen esos planes. Considere cómo se determinan los precios iniciales de los planes.

Hay algunos otros problemas de costos que podrían valer la pena investigar. Si está casado, ¿la compañía de seguros le ofrecerá un descuento si usted y su cónyuge se inscriben? ¿Ofrecen otros descuentos en absoluto?

También puede comprobar si las pólizas de Medicare SELECT se ofrecen en su área. No se ofrecen en todas partes pero son una poliza de Medigap que requiere que usted use en  ciertos hospitales y, de vez en cuando, doctores. Estos planes pueden ser más baratos. Averigüe si se ofrecen planes con altos deducibles en su área si estos planes lo atraen. Las primas pueden ser más bajas ya que usted paga la primera vez $ 2000 usted mismo (en 2010, puede aumentar en años posteriores).

Los factores principales para determinar si un plan de Medigap es el que está para usted son los beneficios que ofrece (y los que usará), cuánto cuesta el plan y qué otras opciones están disponibles. Compare todos los factores y determine cuáles de los planes, si los hay, son los más adecuados para sus necesidades y sus finanzas.

 

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