Camas de hospital

¿Medicare cubrirá las camas de hospital? Medicare cubrirá una cama de hospital cuando pueda mostrar una necesidad médica para la cama. También debe estar cubierto por la Parte B de Medicare y haber sido evaluado por su médico. El médico debe documentar su necesidad en sus registros médicos y escribirle una orden (prescripción) para el equipo. Solamente su doctor puede prescribir el equipo para usted, así que no compre nada hasta que usted haya visitado a su doctor, no importa lo que el vendedor le diga. El proveedor debe recibir la orden antes de que se facture a Medicare y debe ser mantenida en el archivo por el proveedor. De lo contrario, puede necesitar un seguro suplementario de Medicare para ayudar a cubrir los costos.

¿Cómo puedo calificar por una cama de hospital?

Para calificar por una cama de hospital debe demostrar que:
Cambiar posiciones en maneras que no son posibles en una cama normal
Colocarse o dormirse en posiciones que no posibles con una cama normal para aliviar el dolor
Tiene que dormir con la cabeza de la cama mayor a 30 grados debido a condiciones tales como insuficiencia cardíaca congestiva, problemas respiratorios o otros tipos de problemas
Usa equipo de tracción que debe ser conectado a una cama de hospital
Tiene un Certificado de Necesidad Médica que esté completado, firmado y fechado por el médico que lo trata

El texto anterior es el criterio básico para la cobertura de la cama de hospital. Hay una serie de diferentes tipos de camas, como una cama de hospital ajustable. Cada uno tendrá requisitos adicionales para la cobertura. El médico que lo trata o su proveedor sabrán qué necesita ser documentado para que califique para la cama y el equipo adecuado para usted.

¿Dónde puedo comprar o alquilar una cama de hospital?

Usted ahorrará dinero si ordena su equipo de un proveedor aprobado por Medicare. Los proveedores deben cumplir con los estándares estrictos para calificar y tendrán un número de proveedor de Medicare. También puede comprar su cama de hospital de cualquier tienda que los venda. Sin embargo, si el proveedor del que solicita su cama no está inscrito en Medicare, Medicare no pagará por el equipo.

Cosas que usted debe pensar antes de elegir un proveedor:

Existen dos tipos de proveedores de Medicare: los proveedores participantes y los que están matriculados pero han decidido no participar.
Los proveedores participantes no cobrarán más que la cantidad permitida por Medicare.
Un proveedor aprobado por Medicare que no quiera participar puede cobrar más que la cantidad aprobada por Medicare. Sin embargo, no pueden cobrar más del 15% por encima del monto aprobado por Medicare. También pueden pedirle que pague la factura completa cuando recoja la cama. En esta situación, Medicare le enviará el reembolso directamente a usted. Sin embargo, este preparado para esperar; Puede tomar un par de meses para recibir el pago.
Si recibe su cobertura de Medicare a través de un Plan Medicare Advantage (como un HMO o PPO), es probable que el plan tenga sus propios pasos para la compra. Además, el plan puede tener restricciones sobre qué proveedores puede utilizar.

¿Cuánto cuesta alquilar o comprar una cama de hospital?

Después de haber pagado su deducible anual, pagará el 20% del monto aprobado por Medicare para la compra o el alquiler y el mantenimiento de la cama del hospital. Si tiene seguro médico de Medigap / Medicare Supplemental, puede ser que pague poco o nada.

Esos costos pueden ser mayores si el proveedor no acepta la asignación. Las camas de hospital están en la categoría de Rentables por un tiempo, lo que significa que usted puede optar por alquilar o comprar la cama. Una vez que Medicare haya hecho 10 pagos de alquiler mensuales se le dará la oportunidad de comprar la cama. El proveedor le enviará una carta de «Opción de Compra» en el noveno mes del alquiler. Usted tendrá 30 días para contestar.

Si contesta y quiere comprar la cama:

Medicare hará tres pagos más y la cama es suya.
Usted será responsable del mantenimiento (Medicare cubrirá el 80% del costo de mantenimiento).

Si no responde o decide continuar alquilándola:

Medicare hará un total de 15 pagos de alquiler y la cama es suya para usar mientras usted lo necesite.
El proveedor mantiene la propiedad de la cama y es responsable de mantenerla.
Es posible que se le cobre un cargo de mantenimiento y servicio cada seis meses.

Para mayor información, puede llamar al 1-800-MEDICARE (1-800-633-4227) 24 horas, 7 días a la semana, incluyendo algunos días feriados federales. Los usuarios de TTY / TDD pueden llamar al 1-877-486-2048. Sin embargo, el sistema telefónico interactivo está disponible las 24 horas todos los días del año.

Elevadores de Pacientes

¿Medicare cubre los Elevadores de pacientes?Medicare le ayudará a cubrir el costo de un Elevador de pacientes si ha sido considerado médicamente necesario por su médico. Hay una serie de diferentes tipos de elevadores y cada uno tendrá diferentes criterios para que usted califique para esta cobertura.
Para obtener cobertura de Medicare debe seguir los siguientes pasos:
Sólo su médico puede prescribir el equipo para usted, así que no compre nada hasta que haya visitado a su médico, no importa lo que le diga el vendedor.
El médico debe documentar la necesidad en su expediente médico y darle una orden firmada y fechada (prescripción) para el equipo.
La orden debe ser recibida por el proveedor antes de que se facture a Medicare y debe ser guardada en el archivo por el proveedor.
Si recibe su Medicare a través de un Plan Medicare Advantage (como un HMO o PPO) es probable que tenga que seguir los pasos del plan para su aprobación y compra. Haga una llamada al número de servicio al cliente de su plan y pregunte acerca de sus pasos para la cobertura de un Elevador de pacientes.

¿Cómo se si estoy calificado para un Elevador?

Debe tener cobertura de Medicare Parte B y debe ser evaluado por su médico. Su médico necesita documentar la necesidad en sus registros médicos y escribir una orden (prescripción) para el equipo. El proveedor debe tener la orden en el archivo antes de facturar a Medicare por la silla. Cada tipo de elevador tendrá su propio conjunto de criterios para calificar.

Por Ejemplo:

Para que Medicare pague por un elevador de cama:

Usted debe necesitar la ayuda de por lo menos dos personas para ser transferido de la cama a una silla, silla de ruedas, o una cómoda.
Usted estaría confinado a la cama sin el uso de un elevador.
Para que Medicare pague por un mecanismo de elevación del asiento, debe tener uno de los siguientes:
Usted debe estar sufriendo de artritis severa de la cadera o de la rodilla
Usted tiene una enfermedad neuromuscular severa.
Usted debe ser completamente incapaz de levantarse de cualquier silla, pero una vez arriba, puede caminar independientemente o con la ayuda de un andador o bastón.
Su médico cree que el elevador ayudará a mejorar, ralentizar o detener el deterioro de su condición.

¿Cuánto cuesta alquilar o comprar un elevador?

Después de haber pagado su deducible anual, usted pagará el 20% de los montos aprobados por Medicare para la compra o alquiler y mantenimiento del elevador. Si está inscrito en un plan de Medicare Supplement, usted podría ser responsable por un poco o nada de la cobertura. Esos costos pueden ser mayores si el proveedor no acepta la asignación. Los elevadores para pacientes se encuentran en la categoría «Rentados hasta un tiempo», lo que significa que usted puede elegir alquilar o comprar.

Una vez que Medicare haya hecho 10 pagos de alquiler mensuales, se le dará la oportunidad de comprar el elevador. El proveedor le enviará una carta de «Opción de compra» en el noveno mes del alquiler. Usted tendrá 30 días para contestar.

Si respondes y deseas comprar tu elevador:

Medicare hará tres pagos más, y el elevador es suyo.
Medicare cubrirá el 80% de los costos de mantenimiento, pero es su responsabilidad encontrar un proveedor aprobado por Medicare para cubrir los costos.

Si no responde o decide continuar alquilando:

Medicare hará un total de 15 pagos de alquiler, y el elevador es suyo para usarlo mientras lo necesite.
El proveedor mantiene la propiedad de la silla y es responsable de mantenerla.

¿Pagará Medicare el elevador y los accesorios eléctricos?

Medicare no cubre dispositivos eléctricos del elevador. Se consideran una característica de conveniencia. Sin embargo, puede aplicar el costo del elevador manual al precio de compra de un modelo eléctrico mediante el uso de un Aviso de Beneficiario Anticipado (ABN). Usted tendrá que pagar la diferencia entre los dos equipos.

Medicare sólo pagará por la porción del mecanismo del elevación de los elevadores de la silla. La parte de la silla del paquete no está cubierta, y usted será responsable de pagar la cantidad completa para el componente de mobiliario de la silla.

Opciones / accesorios para los dispositivos de elevación están cubiertos cuando:

El elevador es considerado médicamente necesario; Y
Las opciones o accesorios son necesarios para que el miembro obtenga el uso completo del elevador.

Medicare Supplement Plan A

Medicare Supplement Plan A is also referred to as Medigap Plan A. This plan is sometimes overlooked because it has fewer benefits than other Medigap insurance plans.

What does Medicare Plan A cover though? It still covers the most important benefit, which is the 20% of outpatient medical care that Medicare doesn’t cover.

Make no mistake. Medicare Plan A pays this, so it is still a very good plan.

Medicare Part A coinsurance and coverage for hospital benefits	✔
Medicare Part B coinsurance or copayment	✔
Blood (first three pints)	✔
Hospice Care coinsurance or copayment	✔
Skilled Nursing Facility Care coinsurance	❌
Medicare Part A deductible	❌
Medicare Part B deductible	❌
Medicare Part B excess charges	❌
Foreign Travel Emergency (up to plan limits)	❌

Medicare Supplement Plan B

Medicare Supplement Plan B, also called Medigap Plan B, offers the same benefits as Plan A. In addition, it will also pay your Part A hospital deductible for you. This is a significant benefit as the deductible in 2017 is $1,316, and tends to go up slightly each year. Having Medigap Plan B means that you will never have to worry about that deductible going up.

Your hospital deductible is a per-incident deductible, not an annual one, so this is an important benefit. Medicare Plan B will pay the deductible even if you incur it more than once in the same year.

Medicare Part A coinsurance and coverage for hospital benefits	✔
Medicare Part B coinsurance or copayment	✔
Blood (first three pints)	✔
Hospice Care coinsurance or copayment	✔
Skilled Nursing Facility Care coinsurance	❌
Medicare Part A deductible	✔
Medicare Part B deductible	❌
Medicare Part B excess charges	❌
Foreign Travel Emergency (up to plan limits)	❌

Medicare Supplement Plan C

Medicare Supplement Plan C is a policy which covers nearly all of the Medicare gaps that you would usually be required to pay. The only exception is the Part B excess charges.

Excess charges are surcharges that your doctor can charge above and beyond what Medicare will reimburse. They are limited to 15% beyond what Medicare pays. Many doctors do not charge excess charges, but occasionally they do. If this concerns you, the Medigap Plan F or G might be a better choice for you than Medicare Plan C. Those two plans cover excess charges, so you won’t have to worry about asking.

Medicare Part A coinsurance and coverage for hospital benefits	✔
Medicare Part B coinsurance or copayment	✔
Blood (first three pints)	✔
Hospice Care coinsurance or copayment	✔
Skilled Nursing Facility Care coinsurance	✔
Medicare Part A deductible	✔
Medicare Part B deductible	✔
Medicare Part B excess charges	❌
Foreign Travel Emergency (up to plan limits)	✔

Medicare Supplement Plan D

Medicare Supplement Plan D is one of the ten Medigap options you can purchase to supplement your Original Medicare benefits. (It is not to be confused with PART D, which is for prescription drugs. You can read about Part D drug policies here.)

A Medigap Plan D policy covers most of the gaps in Medicare for you, with the exception of the Part B deductible and also any excess charges. An excess charge is an additional amount you will pay if a provider charges more than the Medicare allowed amount. You will pay out of pocket for these two minor items if you purchase a Medicare Plan D. However, the policy does cover all of the most important things, like the 20% of outpatient services that you would otherwise owe.

It’s important to compare pricing between Medigap Plan D and Plans F or G, which have richer benefits. This will help you determine if the savings is worth the additional financial exposure to you. Some people would rather pay more for their supplement if they know that all the gaps will be covered. Others don’t mind a little cost-sharing to get lower premiums.

Medicare Part A coinsurance and coverage for hospital benefits	✔
Medicare Part B coinsurance or copayment	✔
Blood (first three pints)	✔
Hospice Care coinsurance or copayment	✔
Skilled Nursing Facility Care coinsurance	✔
Medicare Part A deductible	✔
Medicare Part B deductible	❌
Medicare Part B excess charges	❌
Foreign Travel Emergency (up to plan limits)	✔

Medicare Supplement Plan F

Medicare Supplement Plan F has also been the #1 seller with The Benefit Link for many years. According to a report from America’s Health Insurance professionals, about 57% of all Medigap policies in force were a premium Medicare Plan F policy. (In recent years, Plan G has been the second most popular Medicare supplement plan, and you can read more on that below.)

A Medigap plan, or Medicare Supplement, pays after Medicare to help cover your deductibles, copays, and coinsurance that you would otherwise be responsible for. Medigap plans do not replace your Medicare Part B. You must be enrolled in both Part A and Part B first, then you are eligible to enroll in Medicare supplement Plan F.

When you add a Medicare Supplement Plan F or G to your Original Medicare benefits, your coverage will be quite comprehensive. By definition, Medigap Plan F is the Medicare supplement with the most benefits.

Medicare – Plan F

Medicare Part A coinsurance and coverage for hospital benefits	✔
Medicare Part B coinsurance or copayment	✔
Blood (first three pints)	✔
Hospice Care coinsurance or copayment	✔
Skilled Nursing Facility Care coinsurance	✔
Medicare Part A deductible	✔
Medicare Part B deductible	✔
Medicare Part B excess charges	✔
Foreign Travel Emergency (up to plan limits)	✔

Medicare Supplement Plan G

Did you know that Medicare Supplement Plan G is the second most popular Medicare supplement (next to Plan F) with our Baby Boomer clients? Today we’re going to tell you why. Everyone has heard of Plan F, but what is Medicare Supplement Plan G? What does Plan G cover?

Medicare Plan G coverage is very similar to Plan F. It offers great value for beneficiaries who are willing to pay a small annual deductible. After that, Plan G provides full coverage for all of the gaps in Medicare. It pays for your hospital deductible, copays and coinsurance. It also covers the 20% that Part B does’t cover.

Medicare Part A coinsurance and coverage for hospital benefits	✔
Medicare Part B coinsurance or copayment	✔
Blood (first three pints)	✔
Hospice Care coinsurance or copayment	✔
Skilled Nursing Facility Care coinsurance	✔
Medicare Part A deductible	✔
Medicare Part B deductible	❌
Medicare Part B excess charges	✔
Foreign Travel Emergency (up to plan limits)	✔

Medicare Supplement Plan K

Medicare Supplement Plan K offers you the same basic benefits as other supplements, but with lower premiums. For example, this plan will still cover preventive care services and give you an extra year in the hospital. However, you split the cost-sharing with the insurance carrier on certain items like the Part A deductible. You also agree to pay the Part B deductible and any excess charges.

Medicare Plan K also includes a cap on your spending called an out-of-pocket maximum. For instance, let’s say you have a year with a lot of medical treatments. If your out-of-pocket spending reaches the maximum limit, then your Medigap K policy will kick in to pay all of the rest for that year.

Medicare Part A coinsurance and coverage for hospital benefits	✔
Medicare Part B coinsurance or copayment	50%
Blood (first three pints)	50%
Hospice Care coinsurance or copayment	50%
Skilled Nursing Facility Care coinsurance	50%
Medicare Part A deductible	50%
Medicare Part B deductible	❌
Medicare Part B excess charges	❌
Foreign Travel Emergency (up to plan limits)	❌

Medicare Supplement Plan L

Medicare Supplement Plan L policy also includes a cap on your expenses. This is referred to as your out-of-pocket limit or maximum. Medicare sets this limit annually, and in 2018, the limit for Plan L is $2,620. This means that if in any one calendar year your spending reaches $2,480 in Medicare-approved covered expenses, then the Medigap insurance carrier pays the rest. The cap makes it much easier to agree to share in 25% of the costs on the items listed because you know that even if a year of bad health occurs, you won’t have more exposure than the maximum cap figure.

Medicare Part A coinsurance and coverage for hospital benefits	✔
Medicare Part B coinsurance or copayment	75%
Blood (first three pints)	75%
Hospice Care coinsurance or copayment	75%
Skilled Nursing Facility Care coinsurance	75%
Medicare Part A deductible	75%
Medicare Part B deductible	❌
Medicare Part B excess charges	❌
Foreign Travel Emergency (up to plan limits)	❌

Medicare Supplement Plan M

Medicare Supplement Plan M is one of the new supplements created by the Medicare Modernization Act. It first hit the Medicare insurance market in the summer of 2010. (Sometimes we hear people call it Medicare Part M or Medigap Part M, but the correct term is Plan M.)

Medicare Plan M provides the same basic benefits as other supplements. However, it has a slightly reduced monthly premium in exchange for your willingness to pay half of your hospital deductible and all of your annual outpatient deductible. By sharing in these deductibles as well as excess charges, you get the benefit of reduced premiums.

Plan M could be a good fit for someone who doesn’t expect to visit the hospital often and feels he can afford the occasional cost-sharing. However, it’s important to have a licensed agent who specializes in Medicare supplements to help you. He or she will evaluate the differences in premiums and make sure that the savings are worth the risk of some expenses.

Medicare Part A coinsurance and coverage for hospital benefits	✔
Medicare Part B coinsurance or copayment	✔
Blood (first three pints)	✔
Hospice Care coinsurance or copayment	✔
Skilled Nursing Facility Care coinsurance	✔
Medicare Part A deductible	50%
Medicare Part B deductible	❌
Medicare Part B excess charges	❌
Foreign Travel Emergency (up to plan limits)	✔

Medicare Supplement Plan N

Medicare Supplement Plan N has been popular since it was first introduced in 2010. Also called Medigap Plan N, this option was created for consumers who like the idea of paying a lower premium in exchange for taking on a small annual deductible and some copays.

All Medicare supplement Plan N policies are the same, no matter which insurance company you choose. You can find Plan N available in many states from various well-know insurance companies.

In 2015, AHIP reported that Plan N enrollment grew by 33% between 2013 – 2014.

(You will find that sometimes people refer to Plan N as Part N, but the proper term is Plan N. Medicare itself has Parts, but when you are referring to supplemental insurance, use the word Plans.)

Medicare Part A coinsurance and coverage for hospital benefits	$20 copay for office visits; $50 copay for ER
Medicare Part B coinsurance or copayment	✔
Blood (first three pints)	✔
Hospice Care coinsurance or copayment	✔
Skilled Nursing Facility Care coinsurance	✔
Medicare Part A deductible	✔
Medicare Part B deductible	❌
Medicare Part B excess charges	❌
Foreign Travel Emergency (up to plan limits)	✔

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