Información básica del plan de Medigap

medigap

Medicare Original cubre una gran cantidad de gastos médicos, pero no cubre todo. Es posible que desee examinar el seguro complementario (Medigap) para llenar los vacíos en Medicare Original. Los planes Medigap vienen en una variedad de tipos, generalmente indicados por letras. Cómo se ofrece este seguro de Medicare Supplement varía de un estado a otro. Al igual que todos los seguros de salud, usted debe estar seguro de comparar los planes y considerar su situación antes de firmar.

En primer lugar, Medicare tiene cuatro partes básicas: Medicare Parte A, Medicare Parte B,  Medicare Parte C (Planes Medicare Advantage) y Medicare Parte D (cobertura de medicamentos prescritos). La Parte A es el Seguro Hospitalario. La Parte A cubre la atención hospitalaria, centro de enfermería especializada, hospicio y atención médica en el hogar. Por lo general, la Parte A cubre lo siguiente:

  • Atención hospitalaria, incluyendo acceso crítico a hospitales, instalaciones de rehabilitación para pacientes internados y hospitales de atención a largo plazo.
  • Atención para pacientes hospitalizados en un centro de enfermería especializada (para ser un centro de enfermería especializada, una institución tiene que cumplir ciertos criterios bajo la Ley de Seguro Social, que no incluye cuidado de custodia o cuidado a largo plazo) 
  • Cuidado de hospicio
  • Cuidado de la salud en el hogar
  • Atención hospitalaria en una institución religiosa no médica, esta es una institución que satisface las necesidades de aquellos cuyas creencias religiosas no permiten tratamiento médico específico.
Cuando se trata de cobertura de la Parte A, hay razones para considerar el seguro médico suplementario. Por ejemplo, cuando usted permanece durante la noche en un hospital no se considera automáticamente una visita de «paciente hospitalizado». Usted no es un paciente hospitalizado hasta que es admitido con la orden de un médico. Las designaciones de pacientes hospitalizados y ambulatorios son importantes cuando se trata de lo que usted paga. Algunos planes de Medigap pueden cubrir vacíos relacionados con el hospital en Medicare (Parte A). Entre los varios planes de Medigap, todos cubren hasta 365 días adicionales después de que se agoten los costos de Medicare Parte A. Los porcentajes cubiertos variarán según el plan, pero algunos cubrirán el 100 por ciento. Los planes de Medigap cubren todas las primeras tres pintas de sangre usadas en el hospital (que puede ser bastante costoso). También cubren coseguros de cuidado de hospicio de la Parte A y copagos. Tenga en cuenta que los planes de Medigap no cubren necesariamente el deducible de la Parte A. Del mismo modo, algunos lo hacen y otros no cubren el coseguro de Instalaciones de Enfermería Especializada.
Medicare de Parte B cubre servicios médicos, servicios de salud en el hogar, atención ambulatoria y otros servicios. Esto incluye algunos servicios preventivos. Los servicios deben considerarse «médicamente necesarios» .Esto significa que los servicios que usted necesita para diagnosticar o tratar una condición médica también deben estar bajo los estándares aceptados. La Parte B también se puede utilizar para cubrir ciertos servicios preventivos como la vacunación contra la gripe. puede ser útil para cubrir las lagunas en su cobertura de la Parte B. Por ejemplo, todos los planes de Medigap cubren los copagos del seguro preventivo de la Parte B de Medicare. Sin embargo, pocos planes de Medigap cubren el deducible de Medicare Parte B. Sólo dos de los planes disponibles proporcionan dicha cobertura. Los cargos de exceso de la parte B también sólo están cubiertos por dos planes que usted puede comprar ahora.
Los planes de Medicare Advantage también se llaman a veces Medicare de Parte C. Estos planes no son parte de Medicare Original. Los Planes de Medicare Advantage son como HMOs y PPOs (hay formas menos comunes de Planes Advantage también). Incluyen la Parte A y la Parte B y la mayoría también incluyen cobertura de medicamentos prescritos (Parte D). Medicare paga a las compañías que ofrecen estos planes una cantidad fija y cumplen con las reglas establecidas por Medicare. Cuando usted tiene un Plan Medicare Advantage, es probable que no quiera un plan Medigap. No pagará copagos, deducibles o costos compartidos por su Plan Advantage. No puede comprar un Plan Medicare Advantage y un nuevo plan Medigap. Sin embargo, usted tiene derecho a mantener cualquier plan Medigap existente con un Plan Medicare Advantage. Es posible que haya situaciones en las que desee conservar un plan Medigap cuando tenga un Plan Medicare Advantage. Dependerá de su cobertura y necesidades.
Medicare Parte D es la cobertura de medicamentos prescritos de Medicare. Puede obtener esta cobertura por separado si tiene Medicare Original o si lo tiene incluido en un Plan Medicare Advantage como se mencionó anteriormente. Los planes de Medigap que cubren los medicamentos prescritos que ya no se venden.

Como se mencionó anteriormente, hay diferentes planes de Medigap, designados por las letras A a N. Los planes E, H, I y J no se han vendido desde el 31 de mayo de 2010, pero si usted compró uno antes de esa fecha, puede conservarlo. Una vez más, evaluar acerca si realmente necesita la cobertura en su plan antiguo. No tiene sentido pagar una cobertura o cobertura duplicada que simplemente no necesita.

Las brechas que cubren todos estos planes varían de un plan a otro, pero cada plan con letras, no importa donde se ofrezca, debe ofrecer la misma cobertura predeterminada. Pueden ofrecer cobertura adicional pero deben ofrecer la cobertura obligatoria para cada plan. Los precios, sin embargo, pueden variar de estado a estado o incluso de región a región.

Muchas compañías ofrecen seguro Medigap, y aunque los planes con letras deben ofrecer la misma cobertura, los costos pueden variar. Lo que ofrecen los planes es lo que usted está pagando y usted debe considerar cuidadosamente toda la cobertura y si va a utilizar esa cobertura. Algunos planes ofrecen cobertura cuando viaja a países extranjeros. Tal cobertura es inútil para una persona que se queda en la casa mientras que sería una compra sabia para un viajero del mundo.

Verifique su otra cobertura, sus necesidades y sus costos. No sea tímido al hacer preguntas a su proveedor. Después de esto, puede tomar una decisión informada sobre un plan Medigap y si necesita uno o no.

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