Cómo gastar menos en CoPagos

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Hay una serie de estrategias que pueden ayudarle a pagar menos en sus copagos de seguro. El seguro de Medigap puede ayudarle a cubrir copagos que debe en su plan Original Medicare (esto es parte del propósito de una póliza de Medigap). Sus tarifas de Medicare Supplement (tarifas de Medigap) pueden variar con el plan que usted elija, sin embargo, usted debe hacer el calculo. Puede ser que usted esté pagando co-pagos más bajos pero pagando realmente más porque usted está pagando una prima más alta en un plan. Dicho esto, los planes de Medigap pueden ayudar a mantener bajos los costos de Medicare. Una forma de hacerlo es cubriendo los co-pagos.

Usted necesita saber lo que se le cobrará por una visita a la oficina. Medicare reembolsa el 80% de la parte aprobada por Medicare de su visita. Medicare ha fijado $ 65 como la cantidad apropiada para una visita a la oficina. Medicare pagará el 80% de esos $ 65 y usted pagará el resto. Las pólizas Medigap pueden ayudar a pagar el resto. En este ejemplo, Si vale la pena para usted tener una poliza, depende de la frecuencia con que vaya al médico en un mes determinado. ¿El monto de la póliza de Medigap será mayor que la prima que paga por la póliza de Medigap?

¿Y si su médico o especialista cobra más de $ 65 por una visita? ¿Qué pasa con los procedimientos médicos u otras cosas que Medicare no cubre? Un plan Medigap puede ayudar a reducir los costos de los co-pagos en estos casos también. Los diferentes planes tienen cobertura diferente. Por lo general, los planes más caros ofrecen más cobertura. Una vez más, antes de inscribirse para cualquier plan, trate de evaluar cuánto ahorrará con el plan frente al costo de la prima.

Otra forma de ahorrar en sus co-pagos es elegir cuidadosamente su plan Medigap. Si bien los planes son todos idénticos en cuanto a la cobertura que pueden variar en cuanto al costo. Los planes pueden variar en el costo de una empresa a otra o de un estado a otro. Asegúrese de mirar cuidadosamente sus planes y sus co-pagos. En muchos casos, dos planes de Medigap que pueden ahorrarle dinero son los planes C y F. Estos planes cubren servicios que pueden ser costosos y a menudo son más baratos que otros planes. Los planes difieren en formas sutiles pero significativas. A continuación se presentan tres de los 12 planes a modo de ejemplo.

El Plan F, por ejemplo, cubre todos sus deducibles de sus planes de la Parte A y Parte B de Medicare. Debe tener cobertura de Parte A y Parte B para obtener un plan de Medigap. Plan F es uno de los tipos más caros de la cobertura, pero también cubre más que otros planes. Como siempre, haga las cuentas para averiguar si el Plan F satisface sus necesidades médicas. En algunos casos, si obtiene su cobertura del Plan F de la misma compañía que su plan, esa compañía puede estar dispuesta a hacerle un mejor trato. Ellos no tienen que, por supuesto, pero es algo que puede reducir aún más sus costos si lo hacen.

El Plan G, como otro ejemplo, cubre el 100% de los excesos de la Parte B de los planes comprados después del 1 de junio de 2010. Este plan también cubre el deducible de la Parte A, los co-pagos y el co-seguro y cubre co-seguro y co-pagos para la Parte B también. Provee 365 días adicionales de hospitalización sobre lo que cubre Medicare, permite tres pintas de sangre anualmente, cuidado en un centro de enfermería especializada, co-seguro/co-pagos para cuidado de hospicio, emergencias médicas en viajes en el extranjero y cuidado en el hogar cuando Medicare aprueba.

El Plan C es una poliza popular de Medigap. Cubre el coseguro de Medicare parte A, todos los costos después de que se agoten los beneficios del hospital, los co-pagos/co-seguro de Medicare Parte B (excluyendo los servicios preventivos), sus primeras tres pintas de sangre (Medicare normalmente cubre la sangre después de las primeras tres pintas) y el co-seguro de Medicare Parte B de forma preventiva. El Plan C de Medigap también es notable por cubrir el Co-seguro de Cuidado de Instalaciones de Enfermería Especializada. Esto puede ser costoso después de los primeros veinte días. Entre 20 y 100 días está cubierto bajo este plan. El plan también cubre algunas partes de las emergencias de viajes en el extranjero dentro de los límites del plan.

Éstos son sólo una muestra de los planes de Medigap disponibles y cómo pueden ahorrarle co-pagos y co-seguro. Si un plan en particular funciona para usted depende de sus necesidades y gastos médicos. El costo de un plan depende del tipo de plan que elija, su edad, su domicilio y de la compañía de seguros que ofrece la cobertura. Recuerde que mientras los planes de Medigap tienen que ser idénticos, las compañías de seguros pueden cobrar tarifas diferentes.

Si usted ha utilizado una compañía de seguros antes también debe considerar otra cosa; ¿Está usted satisfecho con los servicios prestados por esa empresa? Pueden ahorrarle un poco de dinero en co-pagos pero si usted no estuvo feliz con la compañía, eso es una comodidad pequeña. Siempre compare los precios del plan y las reglas del plan entre diferentes compañías de seguros. Mientras que el ahorro en co-pagos y co-seguro es algo bueno, usted necesita entender el plan en su totalidad. La investigación puede ayudarle a obtener el mejor trato.

Otra cosa a considerar al elegir un plan de Medigap es qué planes son ofrecidos por una compañía. Si bien hay 12 planes, los aseguradores sólo están obligados a ofrecer el Plan A. Más allá de eso, pueden elegir si ofrecer un plan o no. La disponibilidad del plan también puede variar según el estado. También debe asegurarse de anotar específicamente lo que los planes de Medigap no cubren: cuidado de la vista (incluyendo gafas), dentales, audífonos, cuidados a largo plazo en hogares de mayores y otros servicios

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