Cómo gastar menos en Co-Pagos — Cobertura de medicamentos recetados

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Existen varias estrategias que puedan ayudarle a pagar menos por sus costos de seguro y los planes de medicamentos recetados de Medicare. El Suplemento de Medicare o el seguro de Medigap pueden ayudar a cubrir los costos de bolsillo de los cuales usted sería responsable bajo solamente  Medicare Original. Las diferentes tarifas de Medicare Supplement variarán con el plan y la empresa que elija. Siempre debe hacer las matemáticas para determinar cuál es el plan que mejor se adapte a sus necesidades médicas potenciales. Los planes de Medicare Supplement o Medigap llenan los vacíos de Medicare Original reduciendo o incluso eliminando los costos de su bolsillo.

Usted necesita saber lo que se le cobrará por una visita a la oficina. Medicare reembolsa el 80% de la parte aprobada por Medicare de su visita. Medicare ha fijado $ 65 como la cantidad apropiada para una visita a la oficina. Medicare pagará el 80% de esos $ 65 y usted pagará el resto. Las pólizas Medigap pueden ayudar a pagar el resto. Si vale la pena para usted tener una poliza, en este ejemplo, depende de la frecuencia con que vaya al médico en un mes determinado. ¿El monto de la póliza de Medigap será mayor que la prima que paga por la póliza de Medigap?

¿Y si su médico o especialista cobra más de $ 65 por una visita? ¿Qué pasa con los procedimientos médicos o otras cosas que Medicare no cubre? Un plan Medigap puede ayudar a reducir los costos de los copagos en estos casos también. Los diferentes planes de Medigap tienen cobertura diferente. Por lo general, los planes más caros ofrecen más cobertura. Una vez más, antes de inscribirse en cualquier plan, trate de evaluar cuánto ahorrará con el plan frente al costo de la prima.

Otra forma de ahorrar en sus copagos es elegir cuidadosamente su plan Medigap. Si bien los planes son todos idénticos en cuanto a la cobertura que pueden variar en cuanto a los costo. Los planes pueden variar en el costo de una empresa a otra o de un estado a otro. Asegúrese de mirar cuidadosamente sus planes y sus copagos. En muchos casos, dos planes de Medigap que pueden ahorrarle dinero son los planes G y F. Estos planes cubren servicios que pueden ser costosos ya menudo son más baratos que otros planes de Medigap. Los planes a menudo difieren en formas sutiles pero significativas. A continuación se presentan tres de los 10 planes como ejemplos.

El Plan F, por ejemplo, paga el deducible y el coseguro de la Parte A de Medicare, el deducible de la Parte B y los cargos por exceso, el coseguro del centro de enfermería especializada, así como la atención de emergencia en el extranjero. El plan F es el plan más caro porque es el plan más completo en términos de cobertura. Como siempre, haga las matemáticas para determinar si el Plan F satisface sus necesidades médicas específicas. El Plan F es el único plan con la capacidad de eliminar todos los costos de bolsillo no cubiertos por Medicare Original.

El Plan G, como otro ejemplo, cubre el 100% de los excesos de la Parte B de los planes comprados después del 1 de junio de 2010. Este plan también cubre el deducible de la Parte A, los copagos y el coseguro. Cubre coseguro y copagos para la Parte B también. Provee 365 días adicionales de hospitalización de lo que cubre Medicare, permite tres pintas de sangre anualmente, cuidado en un centro de enfermería especializada, coseguro / copagos para cuidado de hospicio, emergencias médicas en viajes al extranjero y cuidado en el hogar cuando Medicare lo aprueba.

El Plan C es una políza popular de Medigap. Cobertura del Coaseguro de Medicare Parte A , todos los costos después de que se agoten los beneficios del hospital, los copagos / coseguro de Medicare Parte B (excluyendo los servicios preventivos), sus primeras tres pintas de sangre (Medicare normalmente cubre la sangre después de las primeras tres pintas)  y Coseguros Preventivos de Medicare Parte B. Medigap  Plan C  también es notable por cubrir el Coseguro de Cuidado de Instalaciones de Enfermería Especializada. Esto puede ser costoso después de los primeros veinte días. Entre 20 y 100 días está cubierto bajo este plan. El plan también cubre algunas partes de las emergencias de viajes en el extranjero dentro de los límites del plan.

Éstos son sólo una muestra de los planes de Medigap disponibles y cómo pueden ahorrarle copagos y coseguro. Si un plan en particular funciona para usted dependiendo de sus necesidades y gastos médicos. El costo de un plan depende del tipo de plan que elija, de su edad, de su domicilio y de la compañía de seguros que ofrece la cobertura. Recuerde que mientras que los planes de Medigap tienen que ser idénticos, las compañías de seguros pueden cobrar tarifas diferentes.

Si usted ha utilizado una compañía de seguros antes  también debe considerar otra cosa; ¿Está usted satisfecho con los servicios prestados por esa empresa? Pueden ahorrarle un poco de dinero en copagos pero si usted estuvo descontento con la compañía, eso es una comodidad pequeña. Siempre compare los precios del plan y las reglas del plan entre diferentes compañías de seguros. Mientras que el ahorro en copagos y coseguro es algo bueno, usted necesita entender el plan en su totalidad. La investigación puede ayudarle a obtener el mejor negocio.

Otra cosa a considerar al elegir un plan de Medigap es qué planes son ofrecidos por una compañía dada. Si bien hay 12 planes, los aseguradores sólo están obligados a ofrecer el Plan A. Más allá de eso, pueden elegir si ofrecer o no un plan. La disponibilidad del plan también puede variar según el estado. También debe asegurarse de anotar específicamente lo que los planes de Medigap no cubren: cuidado de la vista (incluyendo gafas), dentales, audífonos, atención de enfermería a largo plazo y otros servicios.

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